Guía para compradores primerizos: todo lo que necesitas saber antes de tu primera vivienda

Comprar tu primera vivienda es una de las decisiones más importantes de la vida. Emoción, ilusión… y muchas preguntas: ¿cuánto dinero necesito? ¿qué gastos hay además del precio? ¿qué banco me conviene? En Inmobiliaria Xanadú by Jesús Heredia acompañamos a nuestros clientes en cada paso, para que el proceso sea claro, seguro y sin sobresaltos. A continuación te dejamos una guía paso a paso para quienes se lanzan por primera vez al mundo de la compra inmobiliaria. 1. Empieza por tus ahorros: la entrada y los gastos iniciales Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos). Esto significa que necesitarás tener ahorrado al menos un 20 % del precio de la vivienda para la entrada, más un 10 % adicional para cubrir gastos asociados: Impuestos: ITP (en vivienda usada) o IVA (en obra nueva). Notaría y Registro: entre 600 € y 1.200 € según el valor del inmueble. Gestoría y tasación: alrededor de 500 € – 700 €. Ejemplo: Para una vivienda de 200.000 €, deberías contar con unos 60.000 € de ahorro inicial . 2. Usa simuladores de hipoteca antes de lanzarte Antes de visitar bancos, conviene usar los simuladores hipotecarios que ofrecen las principales entidades. Te permiten comparar plazos (20, 25 o 30 años), tipos (fijo o variable) y cuotas mensuales aproximadas. En Xanadú te ayudamos a comparar distintas ofertas y te explicamos de forma sencilla los conceptos clave: TAE y TIN Comisiones de apertura o amortización Euríbor: cómo afecta su subida o bajada a tu pago mensual 3. Calcula los gastos de notaría, registro y gestoría Son los llamados “gastos de formalización” , que ya no corren íntegramente por cuenta del comprador desde el cambio normativo de 2019, pero siguen existiendo: El banco asume la notaría de la hipoteca, el registro y el AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados). El comprador paga los gastos de compraventa y su propia notaría (la escritura de compra-venta). En Xanadú te entregamos un presupuesto cerrado con todos los importes previstos para evitar sorpresas. 4. No olvides los impuestos Dependerán del tipo de vivienda: Vivienda nueva: se paga el IVA (10 %) más el AJD (0,5 % – 1,5 %) según la comunidad autónoma. Vivienda usada: se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) , que varía entre el 6 % y el 10 %. Consejo: algunas comunidades ofrecen tipos reducidos para jóvenes o familias numerosas. En la Comunidad de Madrid, los menores de 35 años pueden beneficiarse de un tipo reducido del 5 %. 5. Ayudas para jóvenes y compradores primerizos El acceso a la vivienda es una prioridad para la administración. Algunas ayudas destacadas: Ayuda estatal de aval ICO-MITMA: garantiza hasta el 20 % de la hipoteca para jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo. Ayudas autonómicas: Madrid y otras regiones ofrecen subvenciones directas o bonificaciones en el ITP. Programas municipales: facilitan vivienda pública o concertada en determinadas zonas. Nuestro equipo te orienta sobre los requisitos, documentación y plazos para solicitarlas. 6. Busca asesoramiento profesional desde el inicio En tu primera compra, cada paso cuenta. Un asesor inmobiliario de confianza te ayuda a: Revisar cargas y titularidad en el Registro de la Propiedad Negociar con conocimiento de mercado Coordinar tasación, firma y entrega de llaves sin errores Y, sobre todo, tomar decisiones con seguridad En Xanadú by Jesús Heredia creemos que comprar tu primera casa no tiene por qué ser un camino lleno de dudas, sino una experiencia emocionante, bien guiada y planificada. 🧭 En resumen Concepto % o coste aproximado Quién lo asume Entrada 20 % del precio Comprador Gastos de compraventa 8 %–10 % Comprador Notaría / Registro hipoteca Incluidos por el banco Entidad IVA o ITP Según vivienda Comprador Tasación 300 €–500 € Comprador Ayudas / avales Hasta 20 % del valor Estado / CCAA Conclusión Comprar tu primera vivienda es un proyecto vital y financiero. Planificar, comparar y asesorarte con profesi